Heyo, heute geht’s mal um das Thema Vermögenswirksame Leistungen. Wenn du gerade anfängst, dein Geld zu investieren, hast du sicher schon viele Fragen. Wie lege ich meine Vermögenswirksamen Leistungen am besten an? Wie kann ich mein Geld sinnvoll und effektiv anlegen? Keine Sorge, ich helfe dir, die Antworten auf diese Fragen zu finden. Lass uns starten!
Wenn du deine vermögenswirksamen Leistungen anlegen möchtest, dann solltest du dir zuerst einmal genau überlegen, wofür du das Geld später benötigst. Dann kannst du entscheiden, ob du eine Direktanlage in Aktien oder Fonds wählst oder ein Sparplan aufsetzt. Beide Wege haben ihre Vor- und Nachteile, aber durchs Vergleichen und ein wenig Recherche bekommst du schon ein Gespür dafür, welche Option sich für dich am besten eignet. Wichtig ist, dass du dann auch deine Entscheidungen konsequent umsetzt und dein Geld regelmäßig anlegst, um am Ende das meiste aus deinen vermögenswirksamen Leistungen herauszuholen.
Was sind Vermögenswirksame Leistungen (VWL)?
Du hast vielleicht schon von Vermögenswirksamen Leistungen gehört, aber weißt nicht genau, worum es sich dabei handelt? Kein Problem! Die Vermögenswirksamen Leistungen, auch VWL genannt, sind eine freiwillige oder tarifvertraglich vereinbarte Geldleistung, die dein Arbeitgeber dir zusätzlich zu deinem Gehalt zahlt. Diese Leistung wird direkt auf dein Anlagekonto überwiesen, sodass du das Geld für deine Altersvorsorge oder andere Investitionen nutzen kannst. Einige Arbeitgeber bieten auch eine staatliche Förderung für Vermögenswirksame Leistungen an, sodass du noch mehr Geld zur Verfügung hast, um in deine finanzielle Zukunft zu investieren.
Investiere in Aktienfonds-Sparpläne für hohe Rendite
Du suchst nach einer Möglichkeit, dein Geld zu investieren und Rendite zu machen? Aktienfonds-Sparpläne sind eine sehr lukrative Option. Allerdings laufen hier auch höhere Risiken mit. Indem du dein Geld in Unternehmen investierst, die Aktien ausstellen, beteiligst du dich an deren Erfolg. Wenn die Aktienkurse steigen, kannst du davon profitieren. Allerdings kann es auch sein, dass die Kurse sinken und du Verluste erleidest. Deswegen solltest du dir vorher gut überlegen, ob du ein solches Risiko eingehen möchtest. Wenn du dein Geld lieber in sicherere Anlagen investieren willst, kannst du auch in Fonds, Anleihen oder ETFs investieren. Hier sind die Renditechancen zwar nicht so hoch wie bei Aktienfonds-Sparplänen, aber das Risiko ist auch geringer. Es liegt also an dir, welche Anlagestrategie du wählst.
Verstehe, wie viel Vermögenswirksame Leistungen Dein Arbeitgeber Dir geben kann
Du fragst Dich, wie viel Vermögenswirksame Leistungen (VL) Dein Arbeitgeber Dir geben kann? In der Regel können die Beiträge des Arbeitgebers einen Betrag zwischen 6,65 Euro und 40 Euro pro Monat umfassen. Dies entspricht einem Höchstsatz von 480 Euro pro Jahr. Es ist wichtig zu wissen, dass die Höhe des Beitrags Deines Arbeitgebers nicht von Deinem Einkommen abhängt. Es ist also egal, wie viel Du verdienst, der Beitrag bleibt derselbe. Allerdings solltest Du bedenken, dass Dein Arbeitgeber die VL nicht unbedingt gewähren muss. Daher solltest Du Dich im Vorfeld informieren, ob Dein Arbeitgeber Dir einen Beitrag zur VL gewährt.
LIDL zahlt Mitarbeiter*innen vermögenswirksame Leistungen
Wusstest du, dass LIDL seinen Mitarbeiter*innen vermögenswirksame Leistungen zahlt? Sie betragen laut Tarifvertrag monatlich 13,33 Euro. Dies ist eine attraktive Möglichkeit für deine berufliche Zukunft, denn du kannst mit den VL in Aktien, Fonds und Anleihen investieren. Der Staat fördert diese Investitionen auch noch mit einem Zuschuss, sodass du mehr aus deinem Geld machen kannst. Nutze die Chance und informiere dich über die verschiedenen Anlageformen, die LIDL dir bietet. So kannst du dein Geld sinnvoll nutzen und möglicherweise ein finanzielles Polster für dich schaffen.
VL-Sparen mit ETFs: Wähle den passenden ETF von iShares, Lyxor oder Xtrackers
Du hast vor, deine vermögenswirksamen Leistungen (VL) zu sparen? Wir verraten dir, wie du Schritt für Schritt zu deinem VL-Sparen mit ETFs kommst. Wir empfehlen dir hierfür Finvesto*, Comdirect*, Oskar*, Ginmon* oder Fidelity*. Wähle dann einen passenden ETF – entfällt bei Oskar oder Ginmon – aus. Hierfür eignen sich Welt‑ETFs von iShares, Lyxor und Xtrackers besonders gut. Diese bieten dir ein breites Spektrum an Aktien und Anleihen aus aller Welt und machen dein VL-Sparen einfach und sicher. Es ist also egal, ob du dich für einen ETF von iShares, Lyxor oder Xtrackers entscheidest. Mit allen dreien kannst du eine kostengünstige und breit gestreute Geldanlage erzielen.
Geld anlegen: Bauspar- und Fondssparpläne + staatliche Förderung
Du hast viele Möglichkeiten, wenn Du Geld anlegen möchtest. Neben Lebensversicherungen und Banksparplänen stehen Dir auch Bauspar- und Fondssparpläne zur Verfügung. Wenn Du vom Staat gefördert werden möchtest, empfehlen wir Dir, einen Bausparvertrag oder einen Fondssparplan zu wählen. Der Vorteil: Du kannst bis zu 9% an staatlicher Förderung für einen Bausparvertrag und bis zu 20% an staatlicher Förderung für einen Fondssparplan erhalten. Wähle also die Option, die am besten zu Dir passt!
Bausparen: Nutze VL für Hauskauf, Renovierung & mehr
Du solltest die VL nutzen, wenn Du vorhast, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen oder zu bauen – oder wenn Du Geld für künftige Renovierungen ansparen möchtest. Mit einem Bausparvertrag hast Du auch die Möglichkeit, ganz ohne Darlehen eine Einzahlung zu machen und den Vertrag nur als Sparplan zu nutzen. Mit einem Bausparvertrag kannst Du in kleinen Beträgen regelmäßig Geld ansparen, falls Du Dich nicht in der Lage siehst, eine große Einmalzahlung zu leisten. Durch die günstigen Zinsen und die staatliche Förderung kannst Du von einer guten Rendite profitieren.
Steuereinsparungen durch Vermögensbeteiligung bis zu 135 €
Der Gewinn, den Du erzielst, ist steuerfrei, sofern er den Betrag von 135 Euro im Kalenderjahr nicht überschreitet.
Der Betrag, den Du als Vorteil erhältst, ist steuerfrei, solange er nicht höher als die Hälfte des Werts Deiner Vermögensbeteiligung ist und insgesamt nicht mehr als 360 Euro im Kalenderjahr beträgt. Wenn Du mehr als 135 Euro im Kalenderjahr als Vorteil erhältst, musst Du diesen Gewinn versteuern. Daher ist es wichtig, dass Du Deine Vorteile im Blick hast, um nicht mit unnötig hohen Steuern belastet zu werden.
Vermögenswirksame Leistungen: Was du wissen musst
Du hast bestimmt schonmal von vermögenswirksamen Leistungen gehört. Sie sind Teil des sozialen Sicherungssystems in Deutschland und bieten dir die Möglichkeit, Zuschüsse vom Arbeitgeber zur Altersvorsorge zu bekommen. Doch was bedeutet das genau? Vermögenswirksame Leistungen werden als Lohn aus nichtselbständiger Arbeit betrachtet und sind somit nicht steuerfrei. Das heißt, sie werden aus steuerlicher Sicht zu deinem Gehalt dazu addiert. Das bedeutet, dass dein Einkommen steuerpflichtig ist und du deine Steuern entsprechend anpassen musst. Zudem ist es auch wichtig zu wissen, dass es einen maximalen Betrag gibt, den du pro Jahr an vermögenswirksamen Leistungen erhalten kannst. Dieser liegt derzeit bei 144 Euro pro Jahr und Person. Somit kannst du bis zu 288 Euro pro Jahr und Paar an vermögenswirksamen Leistungen erhalten. Allerdings können auch Arbeitgeber einen höheren Betrag als Zuschuss anbieten.
Wie du deinen wirklichen Nettolohn berechnest: Abzüge für Vermögenswirksamen Sparvertrag
Du hast einen Nettolohn von 977,08€. Davon werden 35€ für einen vermögenswirksamen Sparvertrag abgezogen. Dein Brutto-Lohn beträgt also noch 942,08€. Damit du den Überblick behältst, hier eine Zusammenfassung der Abzüge: Vermögenswirksamer Sparvertrag 35€, das ergibt einen wirklichen Nettolohn von 942,08€.
Vermögenswirksame Leistungen anlegen: Bank-Sparplan nutzen
Vermögenswirksame Leistungen sind eine gute Möglichkeit, um Geld zu sparen. Du kannst sie über einen Banksparplan sicher anlegen. Der Vorteil dabei ist, dass du nur das einzahlst, was dein Arbeitgeber zahlt, plus mögliche Eigenleistungen. Allerdings gibt es dafür leider keine staatliche Förderung. Trotzdem kann es sich lohnen, die Vermögenswirksamen Leistungen über einen Banksparplan anzulegen. Denn damit hast du die Möglichkeit, dein Geld zu vermehren und es für eine spätere Anschaffung zu nutzen.
Vermögenswirksame Leistungen: Alles was du über VL-Verträge wissen musst
Du hast schon mal von vermögenswirksamen Leistungen gehört und möchtest wissen, wie sie funktionieren? Dann lies weiter! VL-Verträge sind gesetzlich klar geregelt: Sie laufen immer sechs Jahre. Am Ende dieses Zeitraums kannst du über das Geld verfügen. Aber es gibt auch ein weiteres Jahr, in dem der Vertrag ruhen muss. Das heißt, dass du in diesem Jahr keine Zahlungen leisten musst, aber auch keine Zinsen erhältst. Dieses Jahr ist vor allem deshalb wichtig, damit die Finanzbehörde die steuerlichen Vorteile berechnen kann. Aber du solltest keine Sorge haben: Auch während des Ruhejahres hast du noch Zugriff auf dein Geld.
VL-Höhe individuell anpassen: Sparrate erhöhen & effektiver sparen
Klar, 40,00 € VL sind ein guter Anhaltspunkt, aber es können auch mehr sein. Grundsätzlich gibt es bei der Höhe der VL keine Grenze. Diese kann man ganz einfach mit dem Arbeitgeber und der Bank individuell vereinbaren. Wenn man die finanziellen Möglichkeiten hat, kann man die Sparrate auch auf mehr als 40,00 € pro Monat erhöhen und so noch effektiver sparen. Egal, ob man nur ein paar Euro mehr sparen möchte oder eine sehr hohe Summe anlegen will, es gibt immer die Möglichkeit, die VL an die eigenen Bedürfnisse anzupassen.
Rente vorsorgen: Vermögenswirksame Leistungen für ruhendes Arbeitsverhältnis
Du hast ein ruhendes Arbeitsverhältnis und interessierst Dich für vermögenswirksame Leistungen? Dann ist es wichtig zu wissen, dass Vermögenswirksame Leistungen nicht sparzulagefähig sind, wenn Du in einem ruhenden Arbeitsverhältnis bist. Gemäß § 10 5 des Vermögensbildungsgesetzes (VermBG) können geldwerte Vorteile aus der verbilligten Überlassung von Vermögensbeteiligungen nicht als Sparzulage angerechnet werden. Darüber hinaus können Vermögenswirksame Leistungen auch nicht in Form von Zulagen, Zuschüssen oder anderen Leistungen genutzt werden. Allerdings besteht die Möglichkeit, dass du eine eigene private Altersvorsorge betreiben kannst. Dazu kannst Du beispielsweise in einen Fondsparticip oder ein Sparprodukt investieren. Dies kann Dir helfen, für Deine Rente vorzusorgen.
Kündigung Deines VL-Vertrages: Prämienunschädliche Kündigung möglich
Ja, Du hast die Möglichkeit, Deinen VL-Vertrag vorzeitig zu kündigen. Eine prämienunschädliche Kündigung ist bei bestimmten Ereignissen, wie Tod, Heirat, Arbeitslosigkeit oder Weiterbildung, möglich. Dies wird im Vermittlergesetz (VermBG § 4 Abs 4 Nr 4) genau geregelt und Du musst hierfür einen entsprechenden Nachweis erbringen.
Investiere in deine Zukunft mit Vermögenswirksamen Leistungen (VL)
Du hast einen Job und möchtest in die Zukunft investieren? Dann könnten Vermögenswirksame Leistungen (VL) die richtige Wahl für dich sein! Grundsätzlich können Arbeitnehmer, Beamte, Richter, Soldaten und Auszubildende in den Genuss von VL kommen. Es gibt jedoch keinen gesetzlichen Anspruch auf die Sparbeträge von maximal 40 Euro im Monat. Ob dein Arbeitgeber VL zahlt und wie viel, hängt von Branche und Unternehmen ab. Es lohnt sich daher, nachzufragen. Einige Arbeitgeber zahlen sogar mehr als die 40 Euro im Monat. Wenn du also in die Zukunft investieren willst, bist du mit VL gut beraten.
Nutze Dein Geld sinnvoll: 7 Jahre VL-Vertrag auszahlen, sparen oder Bauspardarlehen
Nach 7 Jahren haben Sie die Wahl: Sie können sich Ihren VL-Vertrag auszahlen lassen, weiter sparen oder ein Bauspardarlehen in Anspruch nehmen. Damit haben Sie die Möglichkeit, Ihr Geld zu sinnvollen Zwecken zu nutzen, wie etwa die Renovierung Ihres Zuhauses oder die Finanzierung eines Autos. Außerdem erhalten Sie Guthabenzinsen auf Ihr Bausparguthaben, die Ihnen beim Erreichen der Einkommensgrenzen sogar noch staatliche Förderungen bringen. Nutze also die Chance, Dein Geld sinnvoll und lohnend anzulegen!
Verstehe, wie deine vermögenswirksame Leistung funktioniert
Du hast dich vielleicht schon mal gefragt, wohin das Geld für deine vermögenswirksame Leistung vom Arbeitgeber verschwindet. Ganz einfach, es wird dir vom Bruttogehalt abgezogen. Dabei kannst du jeden Monat bis zu 40 Euro einzahlen, wobei du selbst bestimmen kannst, wie viel du einzahlen möchtest und in welchen Vertrag das Geld fließen soll. Dein Arbeitgeber legt noch einmal einen Betrag dazu, der ebenfalls vom Gehalt abgezogen wird. So kannst du dir ein kleines finanzielles Polster aufbauen, was sich auf lange Sicht lohnen kann.
Rentner: Entscheide Richtig über Deinen VL-Vertrag
Du als Rentner hast viele Möglichkeiten, wenn es um deinen VL-Vertrag geht. Eine Option ist es, statt deines Arbeitgebers in den Vertrag einzuzahlen. Überlege dir aber auch, ob du den Vertrag beitragsfrei stellen möchtest oder ob du ihn kündigen willst. Beachte dabei, dass die Laufzeit deines Vertrags sechs Jahre plus ein Jahr Ruhezeit beträgt oder sieben Jahre. Wichtig ist es, dass du die richtige Option für dich wählst, damit du die Vorteile aus deinem Vertrag ziehen kannst. Informiere dich deshalb gründlich, bevor du eine Entscheidung triffst.
Vermögenswirksame Leistungen als Arbeitgeber: Steuervorteil & Mehrkostenfreiheit
Du als Arbeitgeber kannst vermögenswirksame Leistungen als zusätzlichen Arbeitslohn an Deine Mitarbeiter auszahlen und von der Steuer absetzen. Dies gelte steuerrechtlich als Personalaufwand und kann daher als Betriebsausgabe steuerlich geltend gemacht werden. Dadurch kannst Du Deinen Mitarbeitern einen finanziellen Vorteil bieten, ohne dass es zu Mehrkosten für Dich führt. Zudem können Deine Mitarbeiter dank der vermögenswirksamen Leistungen die Einlagen in einem Sparplan für ihre private Altersvorsorge steuerlich geltend machen.
Fazit
Die beste Möglichkeit, deine vermögenswirksamen Leistungen anzulegen, ist, ein konservatives Portfolio zu erstellen und dann zu entscheiden, in welche Anlagen du dein Geld investieren möchtest. Eine Anlage in ein ETF (Exchange Traded Fund) oder einen Fonds kann eine gute Option sein, da du nicht nur in einzelne Aktien investieren musst und somit dein Risiko besser streuen kannst. Du kannst auch in ein Spar- oder Girokonto investieren, da die Zinsen in der Regel höher sind als bei einer Bank. Zusätzlich ist es wichtig, sich über die Kosten und Gebühren der verschiedenen Anlageprodukte zu informieren, bevor man sich für eine entscheidet.
Du siehst also, dass es viele Möglichkeiten gibt, deine vermögenswirksamen Leistungen anzulegen. Am besten ist es, sich Zeit zu nehmen und die verschiedenen Optionen zu vergleichen, um diejenige zu wählen, die am besten zu deinen persönlichen finanziellen Zielen passt. Nur so kannst du sicher sein, dass du die beste Entscheidung für deine finanzielle Zukunft triffst.
